Quer independência financeira? Veja os passos para alcançá-la!

independência financeira

O que é independência financeira para você? Essa resposta pode variar. Apesar de ser um desejo comum, nem sempre é fácil alcançar essa independência. Seja pela falta de renda suficiente para cobrir as despesas, seja simplesmente pela desorganização financeira, muitas pessoas têm dificuldades de conquistar esse objetivo.

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A boa notícia é que a independência financeira não é algo impossível! Com planejamento, informação e disciplina é possível alcançar esse sonho. Para te ajudar, reunimos algumas informações e dicas importantes sobre o tema. Confira!

O que é independência financeira? 

Não há uma definição exata para independência financeira. Alguns especialistas dizem que ela é conquistada quando os ganhos são maiores que os gastos mensais. No entanto, há quem diga que a independência só acontece quando se há reserva suficiente para viver sem depender de trabalho. 

Podemos dizer que a essência está em alcançar uma boa reserva para aplicá-la em investimentos que permitirão manter o estilo de vida desejado. 

Em resumo, a independência financeira está ligada à liberdade de escolhas e compras sem se preocupar em trabalhar para conseguir dinheiro. 

O que é necessário para ter independência financeira?

Ao contrário do que algumas pessoas pensam, ter independência financeira está diretamente relacionado com dinheiro acumulado. Pois é! Você não precisa ter vários bens e muito dinheiro na conta para ser independente financeiramente. 

Essa independência está muito mais ligada às despesas e necessidades de cada um para ter o padrão de vida desejado. O segredo para ter independência financeira está muito mais na organização, no controle de gastos e nos investimentos certos. 

Quer saber mais? Listamos abaixo alguns passos para independência financeira: 

Faça um diagnóstico financeiro 

O primeiro passo é entender e organizar as suas finanças. Para um bom diagnóstico, o indicado é fazer um orçamento detalhado com todos os ganhos e gastos mensais. Anote tudo em uma planilha. Desde contas fixas como aluguel, plano de saúde e internet até gastos do dia a dia, como aplicativos de delivery e eventuais passeios. 

Com a planilha em mãos, você terá uma visão ampla e real da sua situação financeira. Assim, fica mais fácil entender onde estão os excessos, buscar economias e mapear gastos que você nem sabia que tinha.

Controle os seus gastos

Agora que você já sabe quanto e onde você gasta o seu dinheiro, é hora de controlar o orçamento. Para manter esse controle, a dica é ter o hábito de checar sempre os extratos da sua conta corrente e eventuais gastos no cartão de crédito, buscando sempre gastar menos do que ganha. 

Imprevistos podem acontecer no caminho e, para isso, você deve ter uma reserva de emergência – algo fundamental para quem quer ter independência financeira. A reserva de emergência serve justamente para isso: cobrir gastos que não estavam previstos no orçamento. 

Por exemplo, um vazamento na cozinha que exige o serviço de um profissional especializado. Quando há o controle de gastos e uma reserva suficiente, esse dinheiro não sai do orçamento mensal. Assim, as finanças ficam mais organizadas e você evita imprevistos financeiros. 

Corte despesas desnecessárias 

Nesse processo de diagnóstico financeiro e controle de gastos, é provável que você identifique gastos desnecessários ou exagerados. É muito importante conseguir mapear essas despesas e mudar alguns hábitos para conseguir economizar. 

Além disso, vale buscar economia em despesas fixas, mas que estão um pouco elevadas. Já pensou em negociar o valor do seu pacote de internet e TV, por exemplo? Negociações como essa podem resultar em uma economia interessante no fim do mês. Vale tentar! 

Defina seus objetivos

Objetivos bem definidos são fundamentais para quem busca a independência financeira. Reserve um tempo para planejar o que você deseja conquistar financeiramente em curto, médio e longo prazo. Classificar as metas dessa forma vai deixar o processo mais fácil. 

Objetivos de curto prazo são aqueles que você consegue realizar em até um ano – aqui, entram as necessidades mais urgentes, como quitar dívidas. 

No médio prazo, são as metas que precisam de mais planejamento e investimento e que você pretende alcançar entre um e três anos. Por exemplo, fazer um intercâmbio, uma pós-graduação ou uma festa de casamento.

Já as metas de longo prazo são aquelas que exigem ainda mais investimento, como comprar uma casa ou um carro. 

Faça o dinheiro trabalhar por você

Parte da independência financeira passa pelos investimentos que você tem. A ideia é investir e fazer o dinheiro trabalhar por você, rendendo uma quantia considerável e interessante para a sua reserva. 

Para isso, é importante estudar, entender qual o seu perfil de investidor e quais investimentos mais se adequam aos seus objetivos. Organização e conhecimento são fundamentais para garantir bons resultados quando se investe. 

De modo geral, podemos dizer que os passos para independência financeira estão baseados em: organização, planejamento e disciplina.

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